Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) są integralnymi elementami polskiego systemu emerytalnego. Pozwalają na dodatkowe zabezpieczenie swojej przyszłości finansowej. Możliwości oszczędzania za ich pomocą zależą przy tym od tego, jakie w danym roku obowiązują limity wpłat na IKE oraz IKZE. Ten zmienia się wraz ze średnim wynagrodzeniem, dlatego osoby, które rozpoczynają lub kontynuują wpłaty w 2024, powinny liczyć się z większymi możliwościami w zakresie lokowania środków w III filarze.
Nowy rok oznacza nowe możliwości oszczędzania na okres emerytury dla osób korzystających z III filaru. Ze względu na założenia projektu budżetu Państwa, obowiązujący limit wpłaty IKE limit na 2024 rok wynosi 23 472 zł. To aż 2 667 zł więcej niż w roku poprzednim. Każdorazowo jest ona obliczana na podstawie przewidywanego średniego miesięcznego wynagrodzenia. W przypadku Indywidualnego Konta Emerytalnego wynosi ona 300% jego wysokości w danym roku kalendarzowym.
Wpłat możesz dokonywać regularnie, umieszczając na koncie mniejsze kwoty lub jednorazowo wpłacić całe środki w ramach obowiązującego limitu. Wszystko zależy od Twoich możliwości i strategii finansowej. Korzystanie z IKE daje Ci przy tym korzyści w postaci zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, jeśli nie decydujesz się na wcześniejszą wypłatę zgromadzonych środków.
Jak natomiast wygląda po zmianie obowiązujący w ramach IKZE limit na 2024 rok? Tutaj także widać znaczący wzrost. Dla osób fizycznych wysokość maksymalnych wpłat wynosi 9 388,80 zł, czyli 120% średniego miesięcznego wynagrodzenia. Dla samozatrudnionych natomiast jest to 180%, a więc 14 083,20 zł. W roku poprzednim limity wpłat na IKZE wynosiły odpowiednio: 8 322 zł oraz 12 483 zł.
To rozwiązanie także pozwala Ci na elastyczne dokonywanie wpłat w ramach preferowanego przez Ciebie harmonogramu. Tak jak IKE niesie też ze sobą korzyść w postaci zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, tak IKZE pozwala Ci odliczyć od podstawy opodatkowania wpłaty dokonane w danym roku. Zarówno w przypadku IKE, jak i IKZE w celu maksymalizacji oszczędności dobrym rozwiązaniem może być wykorzystanie całego limitu obowiązujących w danym roku wpłat.
Jeżeli chcesz rozpocząć odkładanie środków na emeryturę za pomocą jednego z wybranych rozwiązań III filara, musisz wiedzieć, gdzie założyć IKE i IKZE. Obecnie do obsługi zróżnicowanych produktów finansowych i rachunków nie jest wymagane korzystanie z wielu instytucji. Przykładowo, dzięki ofercie domu maklerskiego Michael / Ström, możesz oszczędzać na IKZE, IKE oraz działać na rachunku maklerskim. Konta pozwalają na lokowanie środków w obligacjach skarbowych i korporacyjnych, a także certyfikatach inwestycyjnych. Ponadto masz także możliwość przenieść swój rachunek z innej instytucji. Aby poznać szczegóły i skontaktować się z przedstawicielem domu maklerskiego w sprawie IKE i IKZE, wystarczy odwiedzić stronę: https://michaelstrom.pl/oferta/rachunek-ike-ikze i uzupełnić formularz kontaktowy.
Artykuł sponsorowany.
